Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym. Komentarz

Oddawany do rąk Czytelników komentarz obejmuje całość przepisów ustawy z 23.10.2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym (Dz.U. z 2014 r. poz. 1585).
Komentarz do ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym dotyczy szczególnego rodzaju umowy kredytu. Odwrócona hipoteka ma dostarczyć dodatkowych źródeł dochodów z własnej nieruchomości lub innego prawa.

Przez umowę odwróconego kredytu hipotecznego bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas nieoznaczony określoną sumę środków pieniężnych, których spłata nastąpi po śmierci kredytobiorcy, a kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia zabezpieczenia spłaty tej sumy wraz z należnymi odsetkami oraz innymi kosztami. Jest to nieznana w polskim systemie prawnym instytucja. Kredytodawcą będą banki, oddziały banków zagranicznych, oddziały instytucji kredytowych oraz instytucje kredytowe prowadzące działalność transgraniczną, o których mowa w ustawie z 29.8.1997 r. – Prawo bankowe. Kredytobiorcami będą osoby fizyczne, którym przysługuje prawo własności albo współwłasności nieruchomości również osoby fizyczne, którym przysługuje lub którym wspólnie przysługuje spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, a także prawo użytkowania wieczystego. Bank będzie mógł zabezpieczyć roszczenie z ww. kredytu przez ustanowienie hipoteki oraz ujawnienie w księdze wieczystej, roszczenia o przeniesienie na bank prawa. Ustawa łącznie z Prawem bankowym kompleksowo reguluje tę instytucję.

W publikacji omówiono najważniejsze zagadnienia m.in.:

zagadnienia ogólne (definicje pojęć, wyłączenie stosowania ustawy, zabezpieczenie wierzytelności, ustalenie kwoty i wypłaty odwróconego kredytu);
zasady i tryb zawierania umowy odwróconego kredytu hipotecznego (formularz informacyjny, forma umowy);
prawa i obowiązki stron umowy odwróconego kredytu hipotecznego (odstąpienie i wypowiedzenie umowy, spłata całkowita, obowiązki kredytobiorcy, wypowiedzenie umowy przez bank, wstrzymanie wypłaty, zasada zarządzania ryzykiem długowieczności);
rozliczenie odwróconego kredytu hipotecznego (dokonanie spłaty przez spadkobierców, roszczenie o przeniesienie własności nieruchomości lub prawa, odpowiedzialność do wysokości wartości nieruchomości lub lokalu, ogłoszenie po śmierci kredytobiorcy, ustanowienie kuratora, oszacowanie wartości rynkowej nieruchomości);
wpływ upadłości banku na umowę odwróconego kredytu hipotecznego.

Autor starał się połączyć zakres niezbędnej wiedzy teoretycznej z praktycznymi aspektami stosowania przepisów zawartych w ustawie o odwróconym kredycie hipotecznym. Komentarz stanowi też próbę poszukiwania sposobu rozwiązania praktycznych problemów, które pojawią się w toku stosowania ustawy.

Opracowanie adresowane jest nie tylko do prawników, bankowców i finansistów zajmujących się zagadnieniami odwróconego kredytu hipotecznego. Może okazać się pomocny również dla wszystkich kredytobiorców zainteresowanych odwróconą hipoteką.

Informacja dotycząca wprowadzenia produktu do obrotu:
Ten produkt został wprowadzony na rynek przed 13 grudnia 2024 r. zgodnie z obowiązującymi wówczas przepisami (Dyrektywą o ogólnym bezpieczeństwie produktów). W związku z tym może on być nadal sprzedawany bez konieczności dostosowania do nowych wymogów wynikających z Rozporządzenia o Ogólnym Bezpieczeństwie Produktów (GPSR). Produkt zachowuje pełną legalność w obrocie, a jego jakość i bezpieczeństwo pozostają zgodne z obowiązującymi wcześniej standardami.

Information regarding product placement on the market:
This product was placed on the market before December 13, 2024, in accordance with the applicable regulations at the time (the General Product Safety Directive). As a result, it can continue to be sold without needing to meet the new requirements introduced by the General Product Safety Regulation (GPSR). The product remains fully compliant with all previously valid legal standards, ensuring its continued quality and safety.